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114全年历史彩区图库 内地监管机构再勒比特币“

时间:2018-06-30  浏览次数:185  编辑:dede58.com

加拿大多伦多市民走过矗立在市区中心的比特币广告牌,这种虚拟货币在当地已经融入生活。

五年前,徐明星首次在网上购买了比特币,用他的话说,是“出于对世界科技出现分布式互联网信用的支持或者说是信仰”,那时候1个比特币价格约为1至2美元。两年后的2013年,徐明星自己创业最终选择了进入比特币行业。五年来比特币的价格一路攀升,并在今年1月5日一度达到1比特币将近9000元人民币的高位,引发监管部门关注。

春节前夕,中国央行约谈相关比特币企业,现场检查主要比特币平台,比特币行情应声下跌,价格回落到1比特币6000元人民币左右。

“比特币”这一数字货币的概念最早在2009年提出,至迟于2011年已经被中国一些互联网圈内人士所知晓,不少人有过“挖矿”或购买比特币的经历。

2013年11月,随着第一波比特币行情的到来,1比特币价格超过8000元人民币,中国内地参与人数较以前大大增加,央行在当年的12月份下发了《关于防范比特币风险的通知》,明确其虚拟商品的性质,提示风险。

时隔三年,监管机构再次高调关注和突击检查比特币平台,除了比特币价格出现第二波高位行情,潜在风险增大的因素以外,2018足球世界杯线上玩法网,另一个重要背景是,去年下半年开始的防止资本外流行动,已经被中国高层提到相当的高度,而比特币由于其匿名性、跨国界、全网流通等特性,已经被一些人用做洗钱的途径。

从1月11日起,央行营业管理部与北京市金融工作局等组成联合检查组,进驻徐明星所创办的币行(OKCoin),以及火币等比特币交易平台,就交易平台执行外汇管理、反洗钱等相关金融法律法规、交易场所管理相关规定等情况开展现场检查。据悉,这几家平台是目前市场较为认可的占据主要市场份额的交易平台。这几家平台的主管还被央行负责人约见,了解平台交易运行情况。

对于这次检查,一位知情人士透露:“从2013年开始,这些平台就定期向监管层汇报,几乎每个季度都会有这样的会议,现场检查也有过不止一次,六合论坛,这次唯一的不同是,监管发了稿。”

据新京报日前报道,人民银行营业管理部公告称,www.008zb.com,自联合调查组进驻“币行”、“火币网”后,初步发现这些比特币交易平台违规开展融资融券业务,导致市场异常波动。此外,这些平台均未按规定建立相关反洗钱内控制度。

什么是比特币?

比特币是一种新“电子货币”,由计算机生成的一串串复杂代码组成,每一枚比特币都通过预设的程序制造,随着比特币总量的增加,新币制造的速度减慢,电子程序预设为到2140年比特币达到2100万个的总量上限,截至目前被挖出的比特币总量已经超过1200万个。

“理解起来,就像很多游戏币,比如Q币。不同的是,Q币是腾讯公司发行,基于这个公司的信用。过去的虚拟资产都是以企业或者组织的信用为基础的。”业内人士解释称,比特币,跟传统的电子货币或虚拟货币相比,最大的不同是去中心化,它不是由一家组织形成的,是一个开源的协议,只是设计出了规则,是分布式的、没有人控制的网络。这也是它被推崇的决定性原因之一。

比特币的底层技术是区块链技术,可以理解为去中心化的分布式账本,这个账本由一个个区块组成。比特币网络通过区块的创建,俗称“挖矿”来生成新的比特币。

所谓“挖矿”,实质上是用计算机解决一项复杂的数学问题,来保证比特币网络分布式记账系统的一致性。比特币网络会自动调整数学问题的难度,让整个网络约每10分钟得到一个合格答案,一个新的区块产生,加到区块链的尾端。随后比特币网络会新生成一定量的比特币作为赏金,奖励获得答案的人。要挖掘比特币可以下载专用的比特币运算工具,然后注册各种合作网站,把注册来的用户名和密码填入计算程序中,再点击运算就正式开始。

2009年比特币诞生的时候,每笔赏金是50个比特币。诞生10分钟后,第一批50个比特币生成了,而此时的货币总量就是50。随后比特币就以约每10分钟50个的速度增长。当总量达到1050万时(2100万的50%),赏金减半为25个。当总量达到1575万(新产出525万,即1050的50%)时,赏金再减半为12.5个。

根据其设计原理,比特币的总量会持续增长,直至100多年后达到2100万的那一天。但比特币货币总量后期增长的速度会非常缓慢。据悉,87.5%的比特币都将在头12年内被“挖”出来。

每一个比特币的产生、交易,都会由矿工在记账本上记录,也就是说,每一个比特币都有“行程单”。比特币可以在任意一台接入互联网的电脑上管理,任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币,且只要知道对方比特币地址就可以进行支付、交易。一枚比特币拥有公钥和私钥,类似于账户和密码。公钥也就是比特币地址,记录比特币的数量,只要知道私钥就意味着拥有了比特币,所以用户是匿名使用的。

据悉,记录一笔交易的具体信息包括:付款人地址,收款人地址,付款金额,付款人签字,收款人公钥,www.732156.com,付款人资金来源ID等等。

虽然是虚拟货币,但随着2014年1月,Overstock开始接受比特币,成为首家接受比特币的大型网络零售商,越来越多的企业开始接受比特币的支付。科技联合清华五道口金融学院和火币网共同发布的《20142016全球比特币发展研究报告 》(下称“报告”)显示,微软、戴尔、乐天在接受比特币支付的商家中,位列前三位。在欧美的一些地区,比特币APP还可以扫码支付咖啡。

缘何受到追捧?

除了对这种去中心化的分布式记账系统的认可,接受比特币的人群增多以外,交易方便也是一个重要原因。值得一提的是,资料显示,每个比特币能被分割成10的8次方分之一,即最小可以到0.00000001比特币,这也意味着比特币的流通会更加容易,只是需要支付一定的手续费。

而且比特币可以成为跨境交易的手段,比如一个冰岛人想要买一个澳大利亚艺术家的画,两人可以用支付比特币的方法,省去换汇问题,前提是两人都对比特币交易认可。交易后,卖出画得到比特币的艺术家,如果对比特币未来的行情看涨,就可以选择继续持有,如果看跌就变现,这是很多国际上使用比特币交易的缩影。

相关统计显示,虽然交易量占全世界的80%左右,但是中国比特币交易用户跟国际上很重要的区别是,国际上持有比特币的人,大多是比特币的使用者,而中国内地大部分是为了炒币和囤币。

这种不同于以往的数字货币的出现,让世界各地很多技术派感到兴奋。徐明星就是其中之一,也是抱着支持甚至崇拜的态度,他在2011年购买了一些比特币。那时,他还在一家大公司做从事技术领域的工作。随后出来创业,感觉找不到好的项目,就想试试比特币交易平台。

全球知名的比特币交易平台包括Bitfinex Bitstemp、BTCe等。比特币交易平台承担了大部分“比特币兑换现金”和“现金购买比特币”的功能。国内市场份额最大的三家比特币交易平台分别为:火币网,币行(OKCoin)和比特币中国。

任何人都可以开办比特币交易平台,开发一个交易平台,与开发传统网没有区别。而且开源网上有现成的php类库可以调用。难点在于,如何保证网的安全运行。

世界上最大的比特币交易商Mt.Gox2014年2月28日在日本申请破产保护,原因是公司网络遭遇大规模的黑客攻击,大部分比特币被黑客窃取,总价值达4.7亿美元。然而一年多以后,剧情反转,日本检察部门向比特币交易所Mt.Gox前首席执行官Mark Karpeles提起诉讼,称其窃取了客户近270万美元资金。

也正是2014年至2015年间,比特币在2013年11月19日触及8000元人民币高位之后不断下探,经历了相当长一段时间的低谷。

但随着新比特币通过挖矿不断产生,截至2016年6月,1560多万比特币进入流通,价格也在供需中不断变化。从去年9月开始,比特币行情的不断走高,中地参与者也成倍增加,他们中的很多人,甚至并不真正知道什么是比特币,以及比特币有什么风险,“贵,涨得快”是他们对其他人描述比特币时常用的词。

今年1月5日,比特币盘中交易达到史上最高值:1比特币8895元人民币。

比特币风险何在?

去年四季度开始,人民币贬值预期逐渐加重,与此同时,热点城市高热的楼市遭遇严厉调控,而股市也相当长一段时间难见起色,多重因素夹杂,让存留在中国市场的资金无处可去。在资产荒的大环境下,比特币的行情显得一枝独秀。

据统计,广州、北京、浙江、江苏、福建,位列中国比特币交易用户地区前五名,可以看出大多集中于经济发达地区。从年龄分布来看,3039岁之间比特币投资者占比最高,来自IT行业的用户最多,占35.45%,来自教育行业(含学生)的居第二位,占19.46%,来自政府公共服务的用户占6%,金融服务占5%。近80%的用户具备高中及以上学历。

火币网的抽样调查显示,2015年火币网女性用户比例为10%,2016年上升至15%。一位业内人士坦言,“在行情好的时候,女性比例上升速度快,很大一部分来自大家所说的‘中国大妈’。” 这一方面表现出比特币的火热行情,另一方面也从侧面反映出用户中有相当部分短期炒币的需求。

火币网最新的调查数据显示,80.77%的用户交易比特币是为了短期盈利,通过差价赚取利润,只有13.81%的用户长期持有。

“最初持有交易比特币的人,绝大多数都是互联网圈和极客圈的人,但是就跟其他虚拟资产一样,发展到一定程度会产生泡沫,越来越多的人就想炒一把。”徐明星说。

中地做比特币的平台和公司,大多在2011年以后开始,五年多来先后有100多家企业进进出出,这期间有多家平台倒闭,也不断吸引着更多人组成团队进入。“曾经有不少行业巨头倒下,有的因为风险防控,有的因为没有融到资,现在留存的几家大的平台,是靠各自的实力,当然也有运气,在竞争中活了下来。”徐明星说。

与其他互联网行业一样,比特币平台的存活和发展,需要大量资金。虽然获得投资的平台把原因归结于自身技术、模式等方面的稳定和安全,但在资本方看来,创始团队是否可靠,可能更为重要。

比特币地址不会透露拥有者的信息,在交易中,黎明老师,是匿名的,也就是说,谁持有私钥谁就拥有账户中的比特币。

去中心化带来的劣势是,一旦丢失私钥,便真的是永久丢失,再也找不回来。以银行卡为例,如果把银行卡丢失,密码遗忘或丢失,只要挂失及时,就可以保证账户资产不受损。而比特币的世界,如果使用者不小心删除,丢失或被黑客攻击窃取比特币钱包的文件,对于使用者而言,就将迎来毁灭性的后果。

这时候,很多第三方保管比特币钱包的平台开始出现。文浩创立的比太钱包就是其中之一。

在接触比特币之前,技术出身的他和他的团队曾尝试过不止一个移动互联网项目,“有一天,我的一个朋友给我打电话,让我一定从技术方面深入了解和分析一下比特币。他从社会学方面研究过,觉得很有意思。后来我研究了一段时间,发现其中的技术逻辑很可靠。但是对普通人来说,安全持有非常难,门槛很高,很容易丢失。于是我们四个人就开始着手做比特币钱包,那时候是2014年。”文浩回忆。

“我们做的事,就是帮人保管比特币。”在解释公司业务的时候,他说:“可以理解为,在一个备用的、断网的手机上运行冷钱包,存储大额比特币资产,在日常的、联网的手机上运行热钱包,监控着冷钱包的资产,当需要发送冷钱包上的比特币时,需要冷热钱包之间通过二维码来交互,完成比特币的发送操作,这样就不用担心黑客、木马、病毒等的风险了”。

一直以来,就不断有比特币平台被盗的消息传出,目前越来越多的比特币平台都开始利用这种冷储存的方式,防止比特币被盗造成大量的损失。

单纯靠比特币钱包的工具并没有盈利点,“后续我们会介入一些买卖业务,钱包只是一个入口。”文浩说。

监管由暗转明

六七年的发展,比特币行业在中地仍是个初长的孩童。但近期行情陡然高温,监管机构不得不高调进入,比特币行情应声回调,价格一路下跌,截至本刊发稿,1比特币价格在6070元人民币左右徘徊。

比特币CEO李启元公开表示,“比特币交易所做的事情在法律上还是灰色地带,我们知道,原因是在法律上根本没有比特币这个事情。央行这次来,问了我们很多问题,比如比特币交易所该怎么定位,未来怎么定规矩,以后是不是会发牌照,还讨论了一些基础的问题,手续费、杠杆、借贷、价格波动、是否交易所24小时营业、有没有限制充多少提现多少等等。”

目前来看,由于世界各国对比特币的态度不同,比特币被定义的属性也随之不同。有的国家将其定义为商品,有的承认其货币地位,有的定义为金融工具,有的定义为财产。

2013年12月,人民银行等五部门发文,将比特币定性为“非货币”,要求金融机构、非金融支付平台不得为比特币提供包括托管资金账户在内的多项服务。当年10月底,一家注册地在香港地区的比特币交易平台GBL出现网无法登录的情况,随后客服人员的QQ和电话都联系不上。媒体最终确认该交易平台带着投资者约3000万元人民币的比特币及资金跑路。

这便是监管层担心的风险之一。

今年新一轮过山车行情后,央行再度强调,比特币是特定虚拟商品,不具有法偿性与强制性等货币属性,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。

一位业内人士在分析此次监管高调举动的目的时称,“一个是随着比特币价格持续走高,诸多资金开始追逐比特币,甚至大爷大妈也跑步进场,各种打着比特币旗号的骗局频发,如果再不介入,很多骗子更加有恃无恐。对主要交易平台的调查,实际上有给比特币市场降温,以防市场大规模参与比特币,防止形成更大的羊群效应的原因。另一个是,很多似懂非懂的分析放大了比特币转移资产和洗钱的功能,导致央行等监管层压力较大,不得不开始检查。”

对于洗钱,是比特币蕴藏的另一个重大潜在隐患,在防止资本外流的大背景下,这样的隐患更被监管密切关注。由于比特币系统具有一定匿名性,同时可以全网流通,不受国界限制,可能会被犯罪分子用来洗钱,或者用做非法交易的支付手段。

但徐明星说,通过比特币洗钱,事实上很难。“洗钱分为几类,一类是赃钱洗白,虽然比特币交易带有匿名性,但比特币平台都是实名制注册,是白名单制。第二类是让钱出国,但是上的反洗钱做得更为周到和详尽,需要把资金来源和用途做详细说明,所以可能性也不大。换汇则要面临行情涨跌的风险,实际是很不划算的。”

对于第三种换汇为目的的洗钱,火币COO朱嘉伟也在接受媒体采访时称,比特币几乎不可能实现大额换汇,因为通过比特币换汇的难度大,且需要承担价格波动的风险。在海外平台,尤其美国大陆的比特币交易平台,KYC(KYC政策,即充分了解你的客户)做得比更加严格,提现的过程更加复杂,成本高。此外,从比特币行情来看,近年来基本是的平台人民币价格高于海外的美元价格,从经济的角度,用比特币换汇不是一条可行道路。

但无论如何,比特币这条路径确实为资本流出留有一扇门。

对于未来,从业的人很乐观,比特币是互联网产生,拥有相当群体的需求;它不会消失,这几年基数的增加是可以看得到的,因此会产生很多的机会,尤其是比特币底层的区块链技术,目前已经被很多大型机构研究和应用。

只不过这个处于发展初期的行业,尤其是当金融因素大量参与其中的时候,蕴藏的风险更值得关注。

除了交易平台目前缺乏有效监管,导致挪用用户资金,甚至跑路现象不断所产生的风险以外,在行情热度迅速上升时,平台引入杠杆交易,在行情巨幅波动的情况下,风险被多倍放大,这种情况在尤为突出。

更多的隐患来自国家层面,洗钱、资本外逃工具的标签已经伴随行业的发展初显,如何规避和防控,需要监管层出台更多的措施配套。尤其在政府严控资本外流的当前,带有这样标签的行业和领域,显得更为显眼。

不少业内人士预计,随后监管将出台一系列规则和政策,比如设立第三方比特币托管平台等,控制比特币风险,填补漏洞,让这个虚拟世界的货币,走向真实监管的前台。

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